Zanim zaczniemy na dobre rozglądać się za wymarzonym mieszkaniem lub domem, którego zakup zamierzamy kredytować, powinniśmy najpierw zorientować się w tym, jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny. O ile bowiem jeszcze kilka lat temu procedura była dość prosta, o tyle dzisiaj należy spełnić szereg wymagań, aby otrzymać kredyt na zakup mieszkania. Przede wszystkim zwiększyła się suma wkładu własnego, niezbędnego do zaciągnięcia kredytu. Wszystko to sprawia, że kredyt hipoteczny nie jest już tak szeroko dostępny jak kiedyś.
Wkład własny a kredyt hipoteczny
Zanim zaczniemy w ogóle myśleć o kredycie hipotecznym, musimy posiadać niemałe oszczędności. Okazuje się bowiem, że już od dawna banki nie udzielają kredytów na pełną wartość mieszkania lub domu. Niezbędny jest wkład własny, który obecnie wynosi aż 20% całkowitej wartości nieruchomości. Oznacza to, że chcąc kupić mieszkanie w większym mieście o średniej cenie 400000 zł, wkład własny będzie wynosił aż 80000 zł. Niektóre banki obniżają ten próg do 10% wartości nieruchomości, jednak obarczone jest to kilkoma ciężkimi do spełnienia warunkami.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny?
Koszt kredytu hipotecznego łączy w sobie oprocentowanie, prowizję za udzielenie oraz ubezpieczenie. Oprocentowanie składa się ze stawki procentowej WIBOR oraz marży banku. O ile marża banku pozostaje przez cały czas trwania kredytu na jednym poziomie, o tyle stawka WIBOR jest aktualizowana, w zależności od aktualnej sytuacji na rynku. Łączny koszt kredytu razem z prowizją i ubezpieczeniem wyrażony jest jako wartość RRSO i to według niej najlepiej jest porównywać oferty różnych banków. Mimo że procentowo nie będzie to zbyt duża wartość, to biorąc pod uwagę, że kredyty hipoteczne zaciągane są często na kilkadziesiąt lat, musimy się przygotować na to, że suma summarum wpłacimy do banku całkiem pokaźną kwotę.
Maksymalna wysokość kredytu
To, ile pieniędzy będziemy mogli pozyskać na zakup nieruchomości, zależy w głównej mierze od naszej zdolności kredytowej. Im jest ona większa i im droższą nieruchomość zamierzamy kupić, tym większa może być wartość kredytu. Każdy bank stosuje własną metodę na ustalenie maksymalnej kwoty, dlatego warto zasięgnąć opinii u doradcy kredytowego.