Kredyt odnawialny to popularny na naszym rynku produkt finansowy, często oferowany jednocześnie z otwarciem rachunku osobistego. Kredyt odnawialny zwiększa ilość środków dostępnych na rachunku bankowym, zgodnie z podpisaną wcześniej umową. Do momentu niewykorzystania dodatkowych środków, kredyt odnawialny jest właściwie uśpiony i nie ponosimy żadnych kosztów związanych z uruchomieniem środków (oprócz opłaty początkowej). Jak dokładnie działa kredyt odnawialny, ile kosztuje i jak wygląda jego spłata? Zapraszamy do dalszej części artykułu.
Na jakiej zasadzie działa kredyt odnawialny?
Po złożeniu odpowiedniego wniosku bank ocenia sytuację finansową klienta oraz dotychczasową współpracę. Na tej podstawie ustalony zostaje limit kredytu odnawialnego, a po podpisaniu umowy uruchomione zostają dodatkowe środki. Kredyt odnawialny niejako pozwala nam na pobranie większej ilości gotówki z konta, niż faktycznie posiadamy. Raz na miesiąc płacimy odsetki obliczane od kwoty, którą wykorzystaliśmy z linii kredytowej. Tak jak wcześniej wspomnieliśmy, jeśli w danym miesiącu nie przekroczyliśmy wydatków ponad sumę, którą mieliśmy na koncie, nie poniesiemy żadnym opłat z tytułu odsetek kredytu odnawialnego.
Ile kosztuje kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny został tak skonstruowany, aby korzystanie z niego było maksymalnie uproszczone i tanie. Płacimy tylko za okres, w którym faktycznie wykorzystaliśmy środki z linii kredytowej. Najczęściej oprocentowane są one w wysokości około 10% w skali roku. Oprócz tego zapewne będziemy musieli zapłacić prowizję za udzielenie kredytu oraz za jego ewentualne odnowienie po upływie 12 miesięcy. W tym przypadku opłata wynosi kilka procent i jest zależna od aktualnej oferty danego banku.
Kredyt odnawialny uzależnia
Pobierając środki pochodzące z odnawialnej linii kredytowej, trzeba być jednak bardzo ostrożnym. Kredyt odnawialny bowiem uzależnia. Szybko przyzwyczajamy się do korzystania z nisko oprocentowanych dodatkowych pieniędzy i traktujemy je jak „swoje”. Fakt, że kredyt odnawialny jest co roku automatycznie odnawiany, dodatkowo sprawia, że ciężko jest całkowicie spłacić zadłużenie i co 12 miesięcy opłacamy prowizję za odnowienie kredytu. Przez to koszt kredytu w ujęciu rocznym nie jest już taki niski.
Alternatywne źródła finansowania
Jeśli chcemy zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe, warto rozejrzeć się za alternatywnymi źródłami finansowania jak chociażby karta kredytowa, która jest droższa, ale przez to też bardziej rozważnie korzystamy ze środków dostępnych w ramach jej limitu.